होम लोन कैसे लें? होम लोन लेने की आसान प्रक्रिया?

होम लोन कैसे लें होम लोन लेने की आसान प्रक्रिया? होम लोन में कौन से डॉक्यूमेंट लगते हैं? होम लोन लेने से पहले क्या तैयारियां करें? होम लोन कौन ले सकता है? आपकी इनकम के हिसाब से आपको कितना होम लोन मिल सकता है? आपको किस बैंक से होम लोन मिल सकता है? सबसे सस्ता होम लोन कैसे हासिल करें?   होम लोन के लिए क्या करना है? दोस्तों हम मकान बनाना चाहते हैं, मकान बनाने के लिए होम लोन बहुत मददगार होता है, होम लोन की सहायता से हम अपने सपनों का घर बना सकते हैं| होम लोन लेने से पहले कुछ जरूरी रिक्वायरमेंट पूरी करनी होती है|  होम लोन लेने के लिए एलिजिबिलिटी भी होनी चाहिए|  इसके साथ ही आप उसका भी रीपेमेंट कर सके यह भी बहुत जरूरी है|  लोन एप्लीकेशन फॉर्म   ज़रूरी डाक्यूमेंट्स कलेक्शन  प्रोसेस  फीस  का पेमेंट  बैंक के साथ चर्चा  मूल्यांकन  मंजूरी/अनुमोदन प्रक्रिया प्रोसेसिंग  Offer Letter की  प्रोसेसिंग  संपत्ति कागजात एक कानूनी जांच प्रोसेसिंग  के बाद टेक्निकल  जांच और साइट Estimation अंतिम लोन Deal समझौते पर साइन  लोन Disbursal   होम लोन की इंटरेस्ट रेट्स में गिरावट, जानिए क्या यह घर खरीदने का सही समय है ? लोन एप्लिकेशन  फॉर्म  भरें और डाक्यूमेंट्स  को अटेच करें होम लोन लेने की प्रोसेस शुरू होती है एप्लिकेशन  फॉर्म के साथ  । इस लोन एप्लिकेशन  के लिए आवेदक के बारे में कुछ बुनियादी जानकारी की आवश्यकता होगी।   लोन के लिए कौन सी जानकारियां चाहिए?  व्यक्तिगत जानकारी (नाम, फोन नंबर, आदि) आवेदक की  आवासीय पता आवेदक का   मासिक या वार्षिक आय आवेदन की  शैक्षिक जानकारी   रोजगार डिटेल्स (आवेदक)   संपत्ति डिटेल्स जिस पर लोन दिया जाना है| अनुमानित लागत एक बार औपचारिक एप्लिकेशन फॉर्म भर जाने के बाद, अगला कदम बैंक द्वारा आवश्यक सभी वैध डाक्यूमेंट्स  को इसके साथ अटैच करना है। आम तौर पर इसमें शामिल हैं|  कौन से डॉक्यूमेंट अटैच किए जाएंगे| आय प्रमाण पहचान (या आईडी) प्रमाण आयु प्रमाण पता प्रमाण रोजगार डिटेल्स  शैक्षिक प्रमाण (स्कूल / डिप्लोमा / डिग्री प्रमाण फॉर्म ) बैंक डिटेल्स  संपत्ति डिटेल्स  जिस पर लोन लागू किया जाना है| प्रोसेस  फीस  का पेमेंट औपचारिक एप्लिकेशन और डाक्यूमेंट्स  जमा करने की प्रोसेस पूरी होने के बाद, आवेदक को बैंक को प्रोसेस  फीस  का पेमेंट करना होगा। इसमें कुछ कागजी कार्रवाई (जैसे आईटी सर्टिफिकेट, पोस्ट डेटेड चेक आदि) शामिल है। प्रोसेसिंग फीस  प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर  टोटल होम लोन की 0.25% से0.50% के  बीच होती है| मान लीजिए आवेदक ने 15 लाख रुपये के होम लोन के लिए एप्लिकेशन  किया है। तो प्रोसेस  फीस  रु- 3,750 (0.5% पर) और रु- 7,500 (0.50% पर) होगी। बैंक द्वारा आवेदक की होम लोन प्रोसेस को संभालने वाले एजेंट को एक कमीशन दिया जाता है, जो आवेदक द्वारा पेमेंट किए गए प्रोसेसिंग फीस  से लिया जाता है। प्रोसेस  फीस  के साथ सौदेबाजी करने की कोशिश में कोई गलत बात नहीं है। ऐसे बैंक हैं जो शून्य प्रोसेस  फीस  गृह लोन प्रदान करते हैं। खैर, इसके झांसे में न आएं  क्योंकि वह इसे अन्य तरीके से वसूल लेंगे। बैंक के साथ डिस्कशन एक बार जब आवेदक ने एप्लिकेशन  और डॉक्यूमेंस्टेशन  प्रोसेस पूरी कर ली है, तो उसे बैंक या संबंधित वित्तीय कंपनी के कागजात की जांच करने तक इंतजार करना होगा। सबमिट की गई कागजी कार्रवाई सही होने में आमतौर पर लगभग 1-2 दिन या उससे भी कम समय लगता है। हालाँकि, कई बार ऐसा भी हो सकता है कि बैंक यह चाहेगा कि लोन मंजूर  होने से पहले आवेदक आमने-सामने बातचीत के लिए बैंक  विजिट करे। यह आवेदक के बारे में अधिक जानकारी एकत्र करने और यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि क्या वह ब्याज राशि के साथ लोन चुकाने में सक्षम होगा। डाक्यूमेंट्स  का मूल्यांकन(एसेसमेंट) कोई भी नकली डाक्यूमेंट्स या धोखाधड़ी गतिविधि बैंक द्वारा अस्वीकार्य है। यह एक आपराधिक अपराध है और इससे बड़ी परेशानी हो सकती है। जैसे ही एप्लीकेशन  फॉर्म  और डाक्यूमेंट्स  जमा किए जाते हैं, और प्रोसेस  फीस  का पेमेंट किया जाता है, बैंक उनका मूल्यांकन करता है। बैंक एक आवेदक के निम्नलिखित डिटेल्स  की जांच करता है: आवासीय पता (पिछला और वर्तमान) वह स्थान जहां वह कार्यरतहै  नियोक्ता के क्रेडेंशियल कार्यस्थल संपर्क नंबर निवास संपर्क नंबर नोट: एक बैंक प्रतिनिधि आवेदक के निवास या कार्यस्थल का दौरा कर उसका डिटेल्स सत्यापित करता है ।  मंजूरी/अनुमोदन प्रक्रिया मंजूरी हिस्सा गृह लोन प्रोसेस के सबसे महत्वपूर्ण चरणों में से एक है। इसका या तो  सक्सेसफुल रिजल्ट हो सकता है या इसे  रिजेक्ट किया जा सकता है। यह सब बैंक में आता है। यदि यह आवेदक द्वारा प्रदान किए गए किसी भी डाक्यूमेंट्स  से संतुष्ट नहीं है, तो  अप्रूवल की संभावना कम हो जाती है। हालांकि, अगर सब कुछ ठीक रहा, तो कुछ ही समय में लोन मंजूर  या मंजूर  हो जाएगा। बैंक आमतौर पर होम लोन मंजूर  करने के लिए आवेदक के निम्नलिखित डाक्यूमेंट्स  की गहराई से जांच करता है: योग्यता, आयु और अनुभव डिटेल्स  आवेदक के बैंक के साथ किए गए लेनदेन  मासिक और वार्षिक आय वर्तमान नियोक्ता और वह किस प्रकार की नौकरी करता है व्यवसाय की प्रकृति (केवल स्वरोजगार के लिए लागू) निर्धारित ब्याज दर के साथ लोन राशि चुकाने की क्षमता ऊपर उल्लिखित जानकारी के आधार पर, बैंक आवेदक को प्राप्त होने वाली अधिकतम लोन राशि को अंतिम रूप देता है। अंत में, यह प्रोसेस एक आधिकारिक अप्रूव्ड  फॉर्म  के साथ आगे बढ़ती है। भवन निर्माण संबन्धी (वास्तु पद्धति/वास्तु सूत्र से  भवन निर्माण )वास्तु सूत्र प्रोसेसिंग फॉर्म  को संसाधित करना जैसे ही लोन मंजूर होता है, बैंक एक प्रमाणित प्रस्ताव फॉर्म  भेजता है, जिसमें निम्नलिखित डिटेल्स का उल्लेख होता है: लोन राशि जो मंजूर  की जा रही है। कुल लोन राशि पर ब्याज दर। ब्याज दर परिवर्तनशील(फ्लोटिंग) है या स्थिर। लोन की अवधि का डिटेल्स । लोन चुकाने का तरीका। होम लोन के नियम, नीतियां और शर्तें। मंजूरी प्रति एक बार जब आवेदक प्रस्ताव फॉर्म  के लिए सहमत हो जाता है, तो उसे प्रस्ताव फॉर्म  की एक डुप्लीकेट प्रति पर साइन  करना होगा, जो बैंक के रिकॉर्ड के लिए है।  नोट: सभी डिटेल्स  को ध्यान से पढ़ना तय करें। जांचें कि क्या बैंक के साथ चर्चा और तय किए गए प्रतिशत के अनुसार ब्याज दर लागू की है। याद रखें कि होम लोन पर ब्याज दर पर बातचीत की जा सकती है।  एक बार संपत्ति का चयन करने के बाद, आवेदक को यह करना होगा: संपत्ति के सभी मूल डाक्यूमेंट्स  बैंक को जमा करें। डाक्यूमेंट्स कर्ज चुकाने तक उनके पास रहते हैं। साथ ही, यह आवेदक द्वारा एप्लिकेशन  किए गए होम लोन की सिक्यूरिटी के रूप में कार्य करते  है। मूल संपत्ति के कागजात में आम तौर पर निम्नलिखित डिटेल्स  शामिल होंगे: विक्रेता का नाम। विक्रेता की पहचान और पते के प्रमाण। संपत्ति का नाम। संपत्ति का पता। लिखित डाक्यूमेंट्स यदि विक्रेता प्राथमिक या वास्तविक स्वामी नहीं है। प्राथमिक कानूनी मालिक (यदि कोई हो) से एनओसी (अनापत्ति प्रमाण फॉर्म )। यदि भूमि पहले से ही पट्टे पर है, तो बैंक को पट्टेदार से भी एनओसी की आवश्यकता होगी। नोट: होम लोन की पूरी रीपेमेंट  होने तक मूल संपत्ति के कागजात बैंक के पास रहेंगे। 7- कानूनी जांच एक बार संपत्ति के कागजात जमा करने के बाद, बैंक प्रमाणीकरण के लिए उन्हें मान्य करता है। इस प्रोसेस को "कानूनी जांच" कहा जाता है।क्या वास्तव में, आवेदक और विक्रेता के बीच बिक्री के कागजात सत्यापित हैं। ये मूल डाक्यूमेंट्स  बैंक के वकील को गहन जांच के लिए भेजे जाते हैं। जब वकील सभी जमा किए गए डाक्यूमेंट्स  को स्पष्ट रूप से मंजूरी दे देता है, तो होम लोन से जुड़ी हर चीज सही होती है। यदि नहीं, तो आवेदक को सत्यापन के लिए कुछ और डाक्यूमेंट्स  जमा करने के लिए कहा जाएगा। टेक्निकल  जांच और साइट का अनुमान संसाधित करना एक टेक्निकल  जांच या दोहरी जांच आगे की जाती है। आवेदक जिस परिसर को खरीदना चाहता है, उसकी जांच के लिए बैंक एक संपत्ति विशेषज्ञ को भेजता है। अब, यह व्यक्ति या तो बैंक का कर्मचारी हो सकता है या सिविल इंजीनियर या किसी आर्किटेक्ट की फर्म का कोई व्यक्ति हो सकता है। "स्थल संपत्ति" का दौरा मूल रूप से नीचे दिए गए डिटेल्स को सत्यापित करने के लिए किया जाता है: वह स्टेज जिसमें निर्माण होता है। निर्माण की गुणवत्ता। कार्य प्रगति। घर बनाने में लगने वाला समय। घर का लेआउट और क्या शासी प्राधिकरण ने इसकी अनुमति दी है या नहीं। यदि बिल्डर के पास जमीन पर निर्माण के लिए वैध अपेक्षित प्रमाण फॉर्म  हैं। संपत्ति मूल्यांकन और पर्यावरण क्षेत्र। यदि निर्माण पहले से ही पुनर्विक्रय के लिए या तैयार चरण में है, तो प्रतिनिधि निम्न जांच करेगा: भवन की आयु। आंतरिक या बाहरी संपत्ति का रखरखाव। लोन अवधि और यदि भवन आवेदक के लोन पात्रता मानदंड के अंतर्गत आता है। निर्माण की गुणवत्ता। आसपास का इलाका। खरीदार को फ्लैट/घर का कब्जा सौंपने के लिए वैध अपेक्षित प्रमाण फॉर्म । संपत्ति का मूल्यांकन। भवन की मंजूरी, सरकारी कानूनों का पालन आदि। नोट: एक बैंक निर्माण की प्रगति को समझने और आवेदक का विश्वास हासिल करने के लिए एक उचित टेक्निकल  जांच करता है।  यह भी ध्यान रखें कि इस टेक्निकल  जांच के लिए एक फीस  होगी , जिसे या तो अलग से लिया जा सकता है या अग्रिम फीस  से लिया जा सकता है। साइट का मूल्य अनुमान  एक बार जब विशेषज्ञ टेक्निकल  निरीक्षण पूरा कर लेता है, तो उसके बाद संपत्ति के समग्र मूल्य का निर्धारण और जाँच की जाती है। ऐसे कई मामले सामने आए हैं जहां आवेदकों ने केवल सस्ते लोन प्राप्त करने के लिए संबंधित संस्थाओं से अत्यधिक बढ़ी हुई दरों पर संपत्ति की खरीद दिखाई है। इस प्रकार, बैंक के लिए अपने आवेदक को पैसा लोन देने का जोखिम अधिक हो गया है।  नोट: कुछ बैंक आकलन जांच के लिए अतिरिक्त फीस  भी लेते हैं। यह या तो अग्रिम राशि द्वारा कवर किया जाता है या आवेदक को अलग से पेमेंट करने के लिए कहा जा सकता है। अंतिम लोन सौदा बैंक द्वारा एक बार टेक्निकल  और साइट का आकलन करने के बाद, और वकील सभी कागजी कार्रवाई को मंजूरी दे देता है, अगला कदम सौदे का अंतिम पंजीकरण है। बैंक का वकील लोन डाक्यूमेंट्स  को अंतिम रूप देता है, उनका मसौदा तैयार करता है, और उन पर मुहर लगाने के साथ-साथ साइन  भी करता है। लोन समझौते पर साइन  कागजी कार्रवाई पूरी होने के बाद, आवेदक को गृह लोन के समझौते पर साइन  करना होगा। उसे शुरुआती 36 महीनों के लिए चेक (पोस्ट-डेटेड) जमा करना होगा या दोनों पक्षों ने जिस अवधि पर सहमति व्यक्त की है। इसके बाद मूल संपत्ति के कागजात बैंक को सौंपने होंगे। कुछ बैंक इन कागजातों को बैंक को सौंपने वाले आवेदक की वीडियो रिकॉर्डिंग भी बना सकते हैं। यह बैंक की सुरक्षा और प्रमाण के लिए है। इस चरण को एमओई (मेमोरेंडम ऑफ एक्ज़ीक्यूशन) के रूप में जाना जाता है और इसमें उस राज्य के आधार पर स्टैंप ड्यूटी होती है जिस पर आवेदक एप्लिकेशन  करता है। इस फीस  का पेमेंट आवेदक द्वारा किया जाता है। लोन वितरण एक बार जब आवेदक कागजात पर साइन  कर देता है और सब कुछ कानूनी रूप से स्पष्ट हो जाता है, तो लोन राशि चेक के माध्यम से दी जाती है। हालांकि, इससे पहले, आवेदक को बैंक को कुछ आवश्यक डाक्यूमेंट्स  जमा करने होंगे। यदि आवेदक बाहर से कुछ और धन प्राप्त करने का प्रयास कर रहा है, तो साक्ष्य भी जमा करने होंगे। उसके बाद ही, बैंक लोन का आंशिक वितरण जारी करता है। चेक हमेशा विक्रेता या विकास प्राधिकरण या बिल्डर के अधीन होता है। फिर भी, कुछ असाधारण मामले भी हो सकते हैं। मान लीजिए, उदाहरण के लिए, आवेदक ने अपने खाते से अधिक पेमेंट किया है, तो चेक सीधे बैंक से उसे सौंप दिया जाता है। नोट: सुनिश्चित करें कि मंजूरी  के बाद गृह लोन प्रोसेस में देरी न करें क्योंकि यहां हर दिन मायने रखता है। जिस क्षण लोन मंजूर  हो जाता है, उस दिन से ब्याज दरें वसूल की जाती हैं। तो, हर एक दिन की लागत! इसलिए, सुनिश्चित करें कि चेक उल्लिखित डिलीवरी तिथि पर लिया गया है। अतिरिक्त ब्याज देने से बचें। अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न  पूर्ण संवितरण(Disbursement)क्या है? गृह संपत्ति के निर्माण चरण के आधार पर लोन वितरित किया जाता है। तैयार / पुनर्विक्रय के मामले में, फुल लोन संवितरण(Disbursement) किया जाता है, जिसका अर्थ है कि बैंक चेक के माध्यम से प्राप्तकर्ता को पूर्ण या पूर्ण पेमेंट करता है। पार्ट डिस्बर्समेंट क्या है? यदि घर "निर्माणाधीन" है, तो लोन पेमेंट आम तौर पर भागों में किया जाता है, जिसे आधिकारिक तौर पर कहा जाता है आंशिक संवितरण। जब लोन आंशिक रूप से वितरित किया जाता है, तो बैंक तुरंत ईएमआई शुरू नहीं करेगा। चूंकि लोन ईएमआई की गणना एक निश्चित अवधि के लिए सहमत ब्याज दर पर कुल लोन राशि के खिलाफ की जाती है, इसलिए आंशिक वितरण पर रीपेमेंट देय शुरुआत में लागू नहीं हो सकती है। इसे हल करने के लिए, बैंक आंशिक रूप से वितरित लोन राशि पर एसआई (साधारण ब्याज) लेते हैं। मान लीजिए, उदाहरण के लिए, आवेदक ने 15 लाख रुपये की लोन राशि मंजूर  की है। कुछ कारणों से, घर अभी भी निर्माण के चरण में है, और बैंक ने  केवल 8 लाख दिया तो ब्याज केवल 8 लाख रुपये पर होगा। 15 लाख पर नहीं। यह तब तक जारी रहता है जब तक कि अंतिम पेमेंट नहीं हो जाता और इसे "पूर्व-ईएमआई" कहा जाता है। याद रखने के लिए मुख्य बिंदु होम लोन लेने की प्रोसेस में प्रवेश करने से पहले ध्यान रखें। सभी आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, रोजगार प्रमाण और अन्य डिटेल्स  संभाल कर रखें। किसी भी डाक्यूमेंट्स  को नकली न बनाएं, क्योंकि इससे गंभीर परेशानी होगी। बैंक प्रतिनिधि के साथ आमने-सामने की बैठक के दौरान, मूल डाक्यूमेंट्स  ले जाना सुनिश्चित करें। आवेदक होम लोन के लिए पात्र है, इसका मतलब यह नहीं है कि वह अधिक राशि ले सकता है। लोन की प्रोसेसिंग, रियलिटी चेक, साइट अनुमान और अन्य प्रशासनिक कार्यों के लिए एक अलग फीस  है। मूल्यांकन और सत्यापन प्रोसेस के दौरान किसी भी चरण को न छोड़ें। साइन  करने से पहले प्रत्येक लोन डाक्यूमेंट्स  को ध्यान से पढ़ें। एक बार लोन मंजूर  हो जाने के बाद, मूल संपत्ति के कागजात बैंक को सौंप दिए जाते हैं और जब तक लोन पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता तब तक उनके पास रहता है। होम लोन की प्रोसेस को पूरा करने में आमतौर पर लगभग दो सप्ताह लगते हैं, बशर्ते कि आवेदक द्वारा जमा किए गए डाक्यूमेंट्स  वैध हों। सोर्स: बैंक बाज़ार